Exención del cargo de bancarrota
Los cargos, los pagos a plazos y la exención del Capítulo 7.
Su estado:
Declararse en bancarrota tiene un cargo del tribunal. Si no puede pagarlo de una vez, el tribunal puede permitirle pagar a plazos, y en el Capítulo 7 puede eximirlo del cargo si tiene ingresos bajos. Esta guía explica los cargos y las dos opciones, con los formularios oficiales.
Los cargos de presentación
Para presentar una bancarrota (bankruptcy) de Capítulo 7 usted paga $338 al tribunal: un cargo de presentación de $245, un cargo administrativo de $78 y un cargo de $15 para el síndico (trustee). Un matrimonio que presenta un solo caso conjunto paga un solo juego de cargos.
Ley (en inglés): 28 U.S.C. 1930(a)(1)(A); Bankruptcy Court Miscellaneous Fee Schedule, items 8 and 9 (effective December 1, 2023)
Para presentar el Capítulo 13 usted paga $313 al tribunal: un cargo de presentación de $235 y un cargo administrativo de $78.
Ley (en inglés): 28 U.S.C. 1930(a)(1)(B); Bankruptcy Court Miscellaneous Fee Schedule, item 8 (effective December 1, 2023)
Pagar a plazos
Si no puede pagar todo el cargo de una vez, puede pedir pagarlo en pagos a plazos. Presente el Official Form 103A (Formulario Oficial 103A) junto con su petición. El tribunal decide el plan: no más de 4 pagos, todos pagados dentro de los 120 días después de presentar su caso. Por una buena razón el tribunal puede darle más tiempo, pero el último pago debe hacerse dentro de los 180 días. Mientras no pague el cargo completo, no puede pagarle a su abogado ni a quien le prepare la petición.
Ley (en inglés): Fed. R. Bankr. P. 1006(b) (as amended Dec. 1, 2024)
Pedir la exención del cargo
Solo en el Capítulo 7, el tribunal puede darle una exención del cargo. Su ingreso debe estar por debajo del 150% de la línea oficial de pobreza para el tamaño de su familia, y usted no debe poder pagar el cargo ni siquiera en pagos a plazos. Pídala presentando el Official Form 103B (Formulario Oficial 103B) junto con su petición. El juez decide.
Ley (en inglés): 28 U.S.C. 1930(f)(1); Fed. R. Bankr. P. 1006(c)
El costo de los cursos
Las agencias pueden cobrar un cargo razonable, pero deben dar el curso y el certificado aunque usted no pueda pagar. Si el ingreso de su hogar es menor del 150% del nivel de pobreza, se presume que usted califica para un curso gratis o con cargo reducido. Pregunte a la agencia por su exención del cargo antes de empezar.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 111(c)(2)(B), 111(d)(1)(E)
A qué capítulo corresponde el cargo
El Capítulo 7 es una 'liquidación'. Un síndico (trustee) puede vender los bienes que no están exentos y pagar a los acreedores. La mayoría de los casos de Capítulo 7 de personas no tienen bienes para vender. La mayoría de las deudas restantes reciben la liberación de deudas, por lo general unos 60 a 90 días después de la primera fecha fijada para la reunión de acreedores.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 701-727; Fed. R. Bankr. P. 4004(c)
El Capítulo 13 es un plan de pagos. Usted se queda con sus bienes y paga parte o todas sus deudas mediante un plan aprobado por el tribunal durante 3 o 5 años. Necesita tener un ingreso regular. Le puede permitir ponerse al día con los pagos atrasados de su hipoteca.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 1321-1328
Compárelos en Capítulo 7 o Capítulo 13.
La prueba de medios
Si tiene sobre todo deudas de consumo y presenta el Capítulo 7, usted hace la prueba de medios (means test). Si su ingreso está por debajo del ingreso medio de su estado para el tamaño de su hogar, por lo general la pasa. Si está por encima, un formulario más largo resta los gastos permitidos; si queda suficiente ingreso, se presume abuso y el caso puede ser desestimado o cambiado al Capítulo 13 con su consentimiento. Desde el 1 de abril de 2025 los límites son $10,275 y $17,150 en 5 años (60 meses).
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 707(b)(2), 707(b)(7); 90 FR 8941
Revise el primer paso con nuestra revisión del ingreso medio.
Después de presentar
Cuando usted presenta su caso, empieza de inmediato una 'suspensión automática' (automatic stay). La mayoría de los acreedores deben detener el cobro: demandas, embargo de salario, ejecución hipotecaria (foreclosure), embargo de bienes (repossession) y llamadas de cobro. Algunas acciones no se detienen, como el cobro de manutención de hijos o pensión alimenticia y muchos casos penales. Si a usted le desestimaron un caso en el último año, la suspensión puede durar solo 30 días a menos que el tribunal la extienda; con dos o más casos desestimados en el último año, puede no haber ninguna suspensión.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 362(a), 362(b), 362(c)(3), 362(c)(4)
Esta es información general, no asesoría legal. Una oficina de ayuda legal puede ayudarlo gratis; la página de cada estado indica dónde.