La bancarrota en su estado: qué puede conservar, dónde presentar y ayuda gratuita

Depende de su estado. De nuestras 50 guías estatales, 19 le permiten elegir las exenciones estatales o las federales y 31 exigen las estatales. En algunos estados usted puede elegir las exenciones del estado o las exenciones federales. Debe elegir un juego completo; no puede mezclarlos. Otros estados permiten solo las exenciones del estado. Un matrimonio que presenta su caso junto debe elegir los dos el mismo juego. Exenciones de bancarrota por estado.

Para presentar una bancarrota (bankruptcy) de Capítulo 7 usted paga $338 al tribunal: un cargo de presentación de $245, un cargo administrativo de $78 y un cargo de $15 para el síndico (trustee). Un matrimonio que presenta un solo caso conjunto paga un solo juego de cargos. Para presentar el Capítulo 13 usted paga $313 al tribunal: un cargo de presentación de $235 y un cargo administrativo de $78. Solo en el Capítulo 7, el tribunal puede darle una exención del cargo. Su ingreso debe estar por debajo del 150% de la línea oficial de pobreza para el tamaño de su familia, y usted no debe poder pagar el cargo ni siquiera en pagos a plazos. Pídala presentando el Official Form 103B (Formulario Oficial 103B) junto con su petición. El juez decide.

Si tiene sobre todo deudas de consumo y presenta el Capítulo 7, usted hace la prueba de medios (means test). Si su ingreso está por debajo del ingreso medio de su estado para el tamaño de su hogar, por lo general la pasa. Si está por encima, un formulario más largo resta los gastos permitidos; si queda suficiente ingreso, se presume abuso y el caso puede ser desestimado o cambiado al Capítulo 13 con su consentimiento. Desde el 1 de abril de 2025 los límites son $10,275 y $17,150 en 5 años (60 meses). Ingreso medio de la prueba de medios por estado.

Cuando usted presenta su caso, empieza de inmediato una 'suspensión automática' (automatic stay). La mayoría de los acreedores deben detener el cobro: demandas, embargo de salario, ejecución hipotecaria (foreclosure), embargo de bienes (repossession) y llamadas de cobro. Algunas acciones no se detienen, como el cobro de manutención de hijos o pensión alimenticia y muchos casos penales. Si a usted le desestimaron un caso en el último año, la suspensión puede durar solo 30 días a menos que el tribunal la extienda; con dos o más casos desestimados en el último año, puede no haber ninguna suspensión.

Algunas deudas por lo general siguen con usted después de la bancarrota. La mayoría de los impuestos recientes, y las deudas que usted tomó para pagar esos impuestos; Manutención de hijos y pensión alimenticia (obligaciones de manutención doméstica); Otras deudas con un cónyuge, excónyuge o hijo que vienen de un divorcio o una separación (Capítulo 7); La mayoría de los préstamos estudiantiles, a menos que el tribunal determine que pagarlos sería una 'dificultad excesiva' (undue hardship) (usted debe presentar una demanda separada llamada procedimiento contencioso o adversary proceeding); Multas penales, sanciones y restitución; Deudas por fraude, declaraciones falsas o malversación, si el acreedor lo pide al tribunal a tiempo y gana.

Antes de presentar su caso, usted debe tomar un curso de asesoría de crédito (una 'sesión informativa' o briefing) con una agencia aprobada por el Programa del Síndico de los EE. UU. (U.S. Trustee Program). Debe tomarlo dentro de los 180 días antes de presentar su caso. Puede ser en persona, por teléfono o en línea, solo o en grupo. Guarde el certificado: usted lo presenta con su caso. Si no lo toma, su caso puede ser desestimado.

No. Es información general de fuentes oficiales. Para asesoría sobre su situación, comuníquese con una oficina de ayuda legal gratuita o con un abogado de bancarrotas; la página de su estado indica ayuda gratuita.