Exenciones de bancarrota en Georgia: qué puede conservar

La lista de exenciones de Georgia, la regla de vivienda, qué ley estatal se aplica y cómo reclamar las exenciones.

Revisado con fuentes oficiales: 25 de octubre de 2026.

En resumen

En Georgia usted usa solo las exenciones estatales (las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar). Su vivienda (homestead): $50,000 de su interés en un bien inmueble o personal que usted o un dependiente usa como residencia, o en una parcela de entierro.

Sistema de exenciones: Solo exenciones estatales
Auto u otro vehículo: $5,000 en total en todos los vehículos de motor (por deudor)
Exención comodín (wildcard): $1,200 en cualquier bien, más hasta $10,000 de cualquier cantidad no usada de la exención de vivienda.
Cantidades: Exención de vivienda de $50,000 / $100,000 vigente desde el 1 de julio de 2026 (H.B. 1024, sesión de 2026, firmada por el gobernador Kemp; aparece en la página de leyes firmadas de 2026 del gobernador; anunciada por el U.S. Bankruptcy Court for the Middle District of Georgia (Tribunal de Bancarrotas de los EE. UU. para el Distrito Central de Georgia) el 12 de junio de 2026).

La lista de exenciones de Georgia

Las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar. Usted usa la lista de Georgia. La lista federal no está disponible en Georgia.

Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(b)

Qué	Exención de Georgia
Vivienda (homestead)	$50,000 de su interés en un bien inmueble o personal que usted o un dependiente usa como residencia (incluida una cooperativa o una casa móvil), o en una parcela de entierro Los $50,000 son por deudor. Son $100,000 cuando la vivienda está a nombre de solo uno de los dos cónyuges, ese cónyuge es el deudor y la vivienda es la residencia principal de ambos cónyuges. A partir del 1 de julio de 2031, ambas cantidades se ajustarán cada año por inflación, con una tasa fijada por el comisionado de ingresos del estado (state revenue commissioner). Cualquier cantidad no usada de la exención de vivienda (homestead) (hasta $10,000) se puede sumar a la exención comodín (wildcard). Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(1)(A)-(B), as amended by H.B. 1024 (2026)
Auto u otro vehículo	$5,000 en total en todos los vehículos de motor (por deudor) Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(3)
Artículos del hogar y ropa	Muebles del hogar, artículos del hogar, ropa, electrodomésticos, libros, animales, cosechas e instrumentos musicales para uso personal o familiar: hasta $300 por artículo y $5,000 en total. Joyas hasta $500 en total. Aparatos médicos recetados (sin límite). Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(4), (5), (10)
Exención comodín (wildcard)	$1,200 en cualquier bien, más hasta $10,000 de cualquier cantidad no usada de la exención de vivienda Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(6)
Herramientas de trabajo	$1,500 en implementos, libros profesionales o herramientas de su oficio (o del oficio de un dependiente) Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(7)
Cuentas de jubilación	Las IRA y el dinero que todavía no se ha pagado de planes de jubilación de empleados públicos, planes calificados de organizaciones sin fines de lucro y planes privados similares están protegidos. Los pagos que usted recibe de pensiones, anualidades e IRA están protegidos en la medida razonablemente necesaria para mantenerse a usted y a sus dependientes. Las cuentas de ahorro para la salud y las cuentas de ahorro médico están protegidas. Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(2)(E)-(G), (2.1)
Beneficios públicos	Su derecho a recibir Seguro Social (Social Security), compensación por desempleo, asistencia pública local, beneficios para veteranos y beneficios por discapacidad o enfermedad está protegido. Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(2)(A)-(C)
Otras exenciones	La pensión alimenticia (alimony) y la manutención de hijos que usted recibe, en la medida razonablemente necesaria para mantenerse a usted y a sus dependientes. Cualquier póliza de seguro de vida no vencida que usted tenga (no seguro de vida de crédito), más hasta $2,000 de su valor en efectivo, valor de préstamo o dividendos acumulados. Pagos por lesiones personales hasta $10,000 (no por dolor y sufrimiento ni por pérdidas reales de dinero), indemnizaciones a víctimas de delitos, y pagos por muerte por negligencia (wrongful death), de seguro de vida y por pérdida de ingresos razonablemente necesarios para su sustento. Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(2)(D); O.C.G.A. § 44-13-100(a)(8), (9); O.C.G.A. § 44-13-100(a)(11)

Cantidades: Exención de vivienda de $50,000 / $100,000 vigente desde el 1 de julio de 2026 (H.B. 1024, sesión de 2026, firmada por el gobernador Kemp; aparece en la página de leyes firmadas de 2026 del gobernador; anunciada por el U.S. Bankruptcy Court for the Middle District of Georgia (Tribunal de Bancarrotas de los EE. UU. para el Distrito Central de Georgia) el 12 de junio de 2026). Las demás cantidades no han cambiado; coinciden con el texto actual de § 44-13-100 reimpreso por la Asamblea General en S.B. 87 (2025, LC 49 2127).

La exención de vivienda de Georgia

$50,000 de su interés en un bien inmueble o personal que usted o un dependiente usa como residencia (incluida una cooperativa o una casa móvil), o en una parcela de entierro

Los $50,000 son por deudor. Son $100,000 cuando la vivienda está a nombre de solo uno de los dos cónyuges, ese cónyuge es el deudor y la vivienda es la residencia principal de ambos cónyuges. A partir del 1 de julio de 2031, ambas cantidades se ajustarán cada año por inflación, con una tasa fijada por el comisionado de ingresos del estado (state revenue commissioner). Cualquier cantidad no usada de la exención de vivienda (homestead) (hasta $10,000) se puede sumar a la exención comodín (wildcard).

Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(1)(A)-(B), as amended by H.B. 1024 (2026)

IRA, 401(k) y pensiones

Las IRA y el dinero que todavía no se ha pagado de planes de jubilación de empleados públicos, planes calificados de organizaciones sin fines de lucro y planes privados similares están protegidos. Los pagos que usted recibe de pensiones, anualidades e IRA están protegidos en la medida razonablemente necesaria para mantenerse a usted y a sus dependientes. Las cuentas de ahorro para la salud y las cuentas de ahorro médico están protegidas.

Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(a)(2)(E)-(G), (2.1)

El dinero de jubilación en cuentas exentas de impuestos está protegido sin importar qué juego de exenciones use (las IRA sujetas al tope de la sección 522(n)).

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(C), 522(d)(12), 522(n)

Qué cambió de 2024 a 2026 en Georgia

1 de julio de 2026: la exención de vivienda subió de $21,500 a $50,000, y de $43,000 a $100,000 cuando la vivienda está a nombre de un cónyuge que es el deudor y es la residencia principal de ambos cónyuges (la condición de 'residencia principal de ambos cónyuges' también es nueva). Los ajustes anuales por inflación empiezan el 1 de julio de 2031.

Ley (en inglés): H.B. 1024, 2026

Qué ley estatal se aplica

Usted usa la ley de exenciones del estado donde vivió (su domicilio) durante los 730 días completos (2 años) antes de presentar su caso. Si se mudó de un estado a otro durante esos 2 años, usa la ley del estado donde vivió durante los 180 días antes de ese período de 2 años, o donde vivió la mayor parte de esos 180 días.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(A)

La ley de exclusión (opt-out) de Georgia define a un deudor con domicilio en Georgia como alguien cuyo domicilio estuvo en Georgia durante los 180 días antes de presentar el caso, o durante más tiempo en ese período que en cualquier otro lugar.

Ley (en inglés): O.C.G.A. § 44-13-100(b)

Si esta regla lo deja sin ninguna exención (por ejemplo, las exenciones del estado se aplican solo a sus residentes y usted ya no vive allí), puede usar las exenciones federales.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3), flush language

En los estados vecinos

Carolina del Sur: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $80,125 por deudor en su casa (o una cooperativa de vivienda o un lote de entierro para usted o un dependiente).
Alabama: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $18,800 del valor de la vivienda por cada dueño, en hasta 160 acres.
Tennessee: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $35,000 en bienes raíces que usted tiene y que usted, su cónyuge o un dependiente usan como su residencia principal.
Florida: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): sin límite de valor en dólares.

Pasos para proteger lo que pueda en Georgia

Haga una lista de sus bienes
Cada bien se anota en Official Form 106A/B.
Busque la exención de cada bien
Use la tabla de Georgia de arriba para ver qué exención cubre cada bien y hasta cuánto.
Reclame sus exenciones
Las exenciones que elija van en Official Form 106C.
Busque ayuda
Pida ayuda gratuita: Atlanta Legal Aid Society (Sociedad de Asistencia Legal de Atlanta; área metropolitana de Atlanta) y Georgia Legal Services Program (Programa de Servicios Legales de Georgia; fuera del área metropolitana de Atlanta).

Dónde conseguir ayuda gratuita en Georgia

Preguntas sobre las exenciones en Georgia

¿Exenciones estatales o federales en Georgia?

No. Georgia exige que use las exenciones estatales.

¿Cuál es la exención de vivienda en Georgia?

$50,000 de su interés en un bien inmueble o personal que usted o un dependiente usa como residencia (incluida una cooperativa o una casa móvil), o en una parcela de entierro

¿Puedo conservar mi auto en Georgia?

$5,000 en total en todos los vehículos de motor (por deudor)

¿Tiene Georgia una exención comodín?

$1,200 en cualquier bien, más hasta $10,000 de cualquier cantidad no usada de la exención de vivienda

¿Qué bienes personales están protegidos en Georgia?

Muebles del hogar, artículos del hogar, ropa, electrodomésticos, libros, animales, cosechas e instrumentos musicales para uso personal o familiar: hasta $300 por artículo y $5,000 en total. Joyas hasta $500 en total. Aparatos médicos recetados (sin límite).

¿Qué pasa con el dinero de la jubilación en Georgia?