Exenciones de bancarrota en Florida: qué puede conservar
Qué bienes protege la ley de Florida en la bancarrota, uno por uno.
Revisado con fuentes oficiales: 25 de octubre de 2026.
En resumen
En Florida usted usa solo las exenciones estatales (las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar). Su vivienda (homestead): sin límite de valor en dólares.
- Sistema de exenciones
- Solo exenciones estatales
- Auto u otro vehículo
- $5,000 de su interés en un solo vehículo de motor (por deudor)
- Exención comodín (wildcard)
- $4,000 en cualquier bien personal, pero solo si usted no reclama ni recibe el beneficio de la exención de vivienda (homestead) de Florida.
- Cantidades
- Exención del vehículo de $5,000 vigente desde el 1 de julio de 2024.
Exenciones de Florida, una por una
Las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar. Usted usa la lista de Florida. La lista federal no está disponible en Florida.
Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.20; Fla. Stat. § 222.201
| Qué | Exención de Florida |
|---|---|
Vivienda (homestead) | Sin límite de valor en dólares. Límite de superficie: hasta medio acre de terreno continuo dentro de una ciudad o pueblo (municipio), o hasta 160 acres de terreno continuo fuera de un municipio, más la casa que está sobre él. La vivienda debe ser propiedad de una persona física y ser la residencia del dueño o de la familia del dueño. La exención de vivienda (homestead) no protege contra impuestos y tasaciones sobre la propiedad, préstamos usados para comprar, mejorar o reparar la vivienda (por ejemplo, su hipoteca), ni cuentas por trabajos hechos en la propiedad. No hay un límite en dólares que se duplique para las parejas; el límite de superficie es por vivienda. La ley federal puede limitar el capital (equity) protegido si usted adquirió la vivienda dentro de los 1,215 días antes de presentar su caso. Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); Fla. Const. art. X, § 4(a)(1) |
Auto u otro vehículo | $5,000 de su interés en un solo vehículo de motor (por deudor) Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.25(1) |
Artículos del hogar y ropa | $1,000 en cualquier bien personal (por persona). Florida no tiene una lista separada de artículos del hogar; estos $1,000 cubren muebles, ropa y otras pertenencias. Los aparatos médicos recetados por un profesional están totalmente protegidos. Ley (en inglés): Fla. Const. art. X, § 4(a)(2); Fla. Stat. § 222.25(2) |
Exención comodín (wildcard) | $4,000 en cualquier bien personal, pero solo si usted no reclama ni recibe el beneficio de la exención de vivienda (homestead) de Florida. No se aplica contra deudas de manutención de hijos o de pensión alimenticia del cónyuge. Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.25(4) |
Salario | Si usted es jefe de familia (aporta más de la mitad del sustento de un hijo u otro dependiente), todo su salario disponible hasta $750 por semana está protegido, y el salario de más de $750 por semana también está protegido a menos que usted haya firmado una renuncia especial por escrito. Para las demás personas, la protección llega hasta el límite federal de embargo de salario. El salario protegido depositado en un banco sigue protegido por 6 meses si se puede rastrear. Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.11 |
Cuentas de jubilación | El dinero en planes y cuentas de jubilación exentos de impuestos (401(a), 403(a), 403(b), IRA, Roth IRA, 409, 414, 457(b), 501(a)) está protegido contra todos los acreedores, incluidas las IRA heredadas y las IRA recibidas en un divorcio. No está protegido contra un beneficiario alterno de una QDRO (orden judicial de relaciones domésticas calificada) ni contra la porción electiva (elective share) de un cónyuge sobreviviente. El dinero de pensiones federales recibido en los últimos 3 meses está protegido si se necesita para su sustento. Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.21 |
Beneficios públicos | Por medio de § 222.201 usted puede proteger los beneficios federales de 522(d)(10): Seguro Social (Social Security), compensación por desempleo, asistencia pública local, beneficios para veteranos, beneficios por discapacidad o enfermedad, pensión alimenticia/manutención razonablemente necesaria, y ciertos pagos de pensión. Los beneficios de reemployment assistance (asistencia de reempleo, es decir, desempleo) de Florida y la compensación laboral (workers' compensation) también están protegidos contra los acreedores según la ley estatal (compensación laboral: excepto por manutención de hijos o pensión alimenticia). Los beneficios de seguros de ingresos por discapacidad están protegidos. Ley (en inglés): Fla. Stat. §§ 222.201, 443.051(2), 440.22, 222.18 |
Otras exenciones |
Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.14; Fla. Stat. § 222.25(3); Fla. Stat. § 222.22 |
Si usted usa las exenciones de su estado, no puede proteger más de $214,000 del capital (equity) de su vivienda que adquirió en los 1,215 días (unos 3 años y 4 meses) antes de presentar su caso. No cuenta el capital que pasó de una vivienda anterior en el mismo estado, comprada antes de ese período. El tope no se aplica a la vivienda principal de un agricultor familiar.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); 90 FR 8941
Cantidades: Exención del vehículo de $5,000 vigente desde el 1 de julio de 2024. El límite constitucional de $1,000 para bienes personales y los límites de la exención de vivienda no han cambiado desde 1984/1998. Las cantidades de Florida no se ajustan por inflación.
La exención de vivienda de Florida
Sin límite de valor en dólares. Límite de superficie: hasta medio acre de terreno continuo dentro de una ciudad o pueblo (municipio), o hasta 160 acres de terreno continuo fuera de un municipio, más la casa que está sobre él.
La vivienda debe ser propiedad de una persona física y ser la residencia del dueño o de la familia del dueño. La exención de vivienda (homestead) no protege contra impuestos y tasaciones sobre la propiedad, préstamos usados para comprar, mejorar o reparar la vivienda (por ejemplo, su hipoteca), ni cuentas por trabajos hechos en la propiedad. No hay un límite en dólares que se duplique para las parejas; el límite de superficie es por vivienda. La ley federal puede limitar el capital (equity) protegido si usted adquirió la vivienda dentro de los 1,215 días antes de presentar su caso.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p)
Ley (en inglés): Fla. Const. art. X, § 4(a)(1)
Si usted usa las exenciones de su estado, no puede proteger más de $214,000 del capital (equity) de su vivienda que adquirió en los 1,215 días (unos 3 años y 4 meses) antes de presentar su caso. No cuenta el capital que pasó de una vivienda anterior en el mismo estado, comprada antes de ese período. El tope no se aplica a la vivienda principal de un agricultor familiar.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); 90 FR 8941
El dinero de la jubilación
El dinero en planes y cuentas de jubilación exentos de impuestos (401(a), 403(a), 403(b), IRA, Roth IRA, 409, 414, 457(b), 501(a)) está protegido contra todos los acreedores, incluidas las IRA heredadas y las IRA recibidas en un divorcio. No está protegido contra un beneficiario alterno de una QDRO (orden judicial de relaciones domésticas calificada) ni contra la porción electiva (elective share) de un cónyuge sobreviviente. El dinero de pensiones federales recibido en los últimos 3 meses está protegido si se necesita para su sustento.
Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.21
El dinero de jubilación en cuentas exentas de impuestos está protegido sin importar qué juego de exenciones use (las IRA sujetas al tope de la sección 522(n)).
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(C), 522(d)(12), 522(n)
Cantidades nuevas en Florida
1 de julio de 2024: la exención del vehículo de motor subió de $1,000 a $5,000. También en 2024, Fla. Stat. § 222.26 (Ch. 2024-183) agregó protecciones mayores ($10,000 para el vehículo; $10,000 en bienes personales si no se reclama la exención de vivienda) que se aplican solo en una demanda para cobrar una deuda por servicios médicos de un hospital con licencia o un centro similar.
Ley (en inglés): Ch. 2024-110, SB 158; ch. 395
Si se mudó en los últimos 2 años
Usted usa la ley de exenciones del estado donde vivió (su domicilio) durante los 730 días completos (2 años) antes de presentar su caso. Si se mudó de un estado a otro durante esos 2 años, usa la ley del estado donde vivió durante los 180 días antes de ese período de 2 años, o donde vivió la mayor parte de esos 180 días.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(A)
Si esta regla lo deja sin ninguna exención (por ejemplo, las exenciones del estado se aplican solo a sus residentes y usted ya no vive allí), puede usar las exenciones federales.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3), flush language
En los estados vecinos
- Georgia: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $50,000 de su interés en un bien inmueble o personal que usted o un dependiente usa como residencia, o en una parcela de entierro.
- Carolina del Sur: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $80,125 por deudor en su casa (o una cooperativa de vivienda o un lote de entierro para usted o un dependiente).
- Alabama: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $18,800 del valor de la vivienda por cada dueño, en hasta 160 acres.
- Misisipi: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $75,000 de capital (equity) en el terreno y los edificios que usted posee y en los que vive, en hasta 160 acres.
Pasos para proteger lo que pueda en Florida
Escriba sus bienes
Anote cada cosa que tiene y lo que vale en Official Form 106A/B.
Revise la lista de exenciones
La tabla de arriba muestra la cantidad de Florida para cada tipo de bien.
Anote las exenciones que reclama
Usted reclama las exenciones en Official Form 106C.
Busque ayuda
Pida ayuda gratuita: Northern District of Florida Bankruptcy Pro Se Clinic (Clínica de Bancarrotas para Personas sin Abogado del Distrito Norte de Florida; Bankruptcy Bar Association for the N.D. Fla.) y N.D. Fla. Bankruptcy Bar Pro Bono Initiative – P.L.A.N. program (Iniciativa Pro Bono del Colegio de Abogados de Bancarrotas del Distrito Norte de Florida – programa P.L.A.N.).
Dónde conseguir ayuda gratuita en Florida
- Northern District of Florida Bankruptcy Pro Se Clinic (Clínica de Bancarrotas para Personas sin Abogado del Distrito Norte de Florida; Bankruptcy Bar Association for the N.D. Fla.)
- N.D. Fla. Bankruptcy Bar Pro Bono Initiative – P.L.A.N. program (Iniciativa Pro Bono del Colegio de Abogados de Bancarrotas del Distrito Norte de Florida – programa P.L.A.N.) · 866-944-6421
- Florida State University College of Law Bankruptcy Pro Bono Clinic (Clínica Pro Bono de Bancarrotas de la Facultad de Derecho de Florida State University)
- Middle District of Florida – Pro Se Assistance Clinics (Clínicas de Ayuda para Personas sin Abogado del Distrito Central de Florida; Jacksonville, Orlando, Tampa) y el Legal Assistance Program (Programa de Asistencia Legal) del tribunal
- Southern District of Florida – clínicas virtuales gratuitas de bancarrota (mensuales, por Zoom)
- Bankruptcy Bar Association of the Southern District of Florida (Colegio de Abogados de Bancarrotas del Distrito Sur de Florida) – solicitud de consulta legal gratuita
- Legal Aid Society of the Dade County Bar Association (Sociedad de Asistencia Legal del Colegio de Abogados del Condado de Dade) – proyecto de bancarrota Put Something Back · (305) 579-5733
- The Florida Bar Lawyer Referral Service (Servicio de Referencia de Abogados del Colegio de Abogados de Florida; primera reunión a costo reducido) · (800) 342-8011
- FloridaLawHelp.org (información legal gratuita)
- Northern District – Página de autoayuda del tribunal (en inglés)
- Middle District – Página de autoayuda del tribunal (en inglés)
- Southern District – Página de autoayuda del tribunal (en inglés)
Preguntas sobre las exenciones en Florida
¿Me permite Florida elegir las exenciones federales?
No. Florida exige que use las exenciones estatales.
¿Cuánto valor de mi vivienda puedo conservar en Florida?
Sin límite de valor en dólares. Límite de superficie: hasta medio acre de terreno continuo dentro de una ciudad o pueblo (municipio), o hasta 160 acres de terreno continuo fuera de un municipio, más la casa que está sobre él.
¿Cuál es la exención del vehículo en Florida?
$5,000 de su interés en un solo vehículo de motor (por deudor)
¿Tiene Florida una exención comodín?
$4,000 en cualquier bien personal, pero solo si usted no reclama ni recibe el beneficio de la exención de vivienda (homestead) de Florida. No se aplica contra deudas de manutención de hijos o de pensión alimenticia del cónyuge.
¿Qué bienes personales están protegidos en Florida?
$1,000 en cualquier bien personal (por persona). Florida no tiene una lista separada de artículos del hogar; estos $1,000 cubren muebles, ropa y otras pertenencias. Los aparatos médicos recetados por un profesional están totalmente protegidos.
¿Están protegidas las cuentas de jubilación en la bancarrota en Florida?
El dinero en planes y cuentas de jubilación exentos de impuestos (401(a), 403(a), 403(b), IRA, Roth IRA, 409, 414, 457(b), 501(a)) está protegido contra todos los acreedores, incluidas las IRA heredadas y las IRA recibidas en un divorcio. No está protegido contra un beneficiario alterno de una QDRO (orden judicial de relaciones domésticas calificada) ni contra la porción electiva (elective share) de un cónyuge sobreviviente. El dinero de pensiones federales recibido en los últimos 3 meses está protegido si se necesita para su sustento.
¿Está protegido mi salario en Florida?
Si usted es jefe de familia (aporta más de la mitad del sustento de un hijo u otro dependiente), todo su salario disponible hasta $750 por semana está protegido, y el salario de más de $750 por semana también está protegido a menos que usted haya firmado una renuncia especial por escrito. Para las demás personas, la protección llega hasta el límite federal de embargo de salario. El salario protegido depositado en un banco sigue protegido por 6 meses si se puede rastrear.