Bancarrota en Florida

Sin límite de valor en dólares. Límite de superficie: hasta medio acre de terreno continuo dentro de una ciudad o pueblo (municipio), o hasta 160 acres de terreno continuo fuera de un municipio, más la casa que está sobre él.

La vivienda debe ser propiedad de una persona física y ser la residencia del dueño o de la familia del dueño. La exención de vivienda (homestead) no protege contra impuestos y tasaciones sobre la propiedad, préstamos usados para comprar, mejorar o reparar la vivienda (por ejemplo, su hipoteca), ni cuentas por trabajos hechos en la propiedad. No hay un límite en dólares que se duplique para las parejas; el límite de superficie es por vivienda. La ley federal puede limitar el capital (equity) protegido si usted adquirió la vivienda dentro de los 1,215 días antes de presentar su caso.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); Fla. Const. art. X, § 4(a)(1)

$5,000 de su interés en un solo vehículo de motor (por deudor)

Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.25(1)

$1,000 en cualquier bien personal (por persona). Florida no tiene una lista separada de artículos del hogar; estos $1,000 cubren muebles, ropa y otras pertenencias. Los aparatos médicos recetados por un profesional están totalmente protegidos.

Ley (en inglés): Fla. Const. art. X, § 4(a)(2); Fla. Stat. § 222.25(2)

$4,000 en cualquier bien personal, pero solo si usted no reclama ni recibe el beneficio de la exención de vivienda (homestead) de Florida. No se aplica contra deudas de manutención de hijos o de pensión alimenticia del cónyuge.

Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.25(4)

Si usted es jefe de familia (aporta más de la mitad del sustento de un hijo u otro dependiente), todo su salario disponible hasta $750 por semana está protegido, y el salario de más de $750 por semana también está protegido a menos que usted haya firmado una renuncia especial por escrito. Para las demás personas, la protección llega hasta el límite federal de embargo de salario. El salario protegido depositado en un banco sigue protegido por 6 meses si se puede rastrear.

Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.11

El dinero en planes y cuentas de jubilación exentos de impuestos (401(a), 403(a), 403(b), IRA, Roth IRA, 409, 414, 457(b), 501(a)) está protegido contra todos los acreedores, incluidas las IRA heredadas y las IRA recibidas en un divorcio. No está protegido contra un beneficiario alterno de una QDRO (orden judicial de relaciones domésticas calificada) ni contra la porción electiva (elective share) de un cónyuge sobreviviente. El dinero de pensiones federales recibido en los últimos 3 meses está protegido si se necesita para su sustento.

Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.21

Por medio de § 222.201 usted puede proteger los beneficios federales de 522(d)(10): Seguro Social (Social Security), compensación por desempleo, asistencia pública local, beneficios para veteranos, beneficios por discapacidad o enfermedad, pensión alimenticia/manutención razonablemente necesaria, y ciertos pagos de pensión. Los beneficios de reemployment assistance (asistencia de reempleo, es decir, desempleo) de Florida y la compensación laboral (workers' compensation) también están protegidos contra los acreedores según la ley estatal (compensación laboral: excepto por manutención de hijos o pensión alimenticia). Los beneficios de seguros de ingresos por discapacidad están protegidos.

Ley (en inglés): Fla. Stat. §§ 222.201, 443.051(2), 440.22, 222.18

• El valor de rescate en efectivo de los seguros de vida y los pagos de contratos de anualidades están protegidos.
• Los reembolsos del Earned Income Tax Credit (EITC) (crédito tributario federal por ingreso del trabajo), y los depósitos bancarios rastreables de esos reembolsos, están protegidos (no contra manutención de hijos o del cónyuge).
• Los planes de ahorro universitario 529 y Florida Prepaid (plan prepagado de Florida), las cuentas de ahorro para la salud (HSA), las cuentas educativas Coverdell y las cuentas ABLE están protegidos.

Ley (en inglés): Fla. Stat. § 222.14; Fla. Stat. § 222.25(3); Fla. Stat. § 222.22