Exenciones de bancarrota en California: qué puede conservar

Cada exención de California con su cantidad y su ley, más las reglas federales que las limitan.

Revisado con fuentes oficiales: 25 de octubre de 2026.

En resumen

En California usted usa solo las exenciones estatales (California tiene dos sistemas estatales; usted elige uno). Su vivienda (homestead): Sistema 704: la cantidad mayor entre $300,000 o el precio medio de venta de una casa unifamiliar en el condado en el año calendario anterior a cuando usted reclama la exención (exemption), hasta $600,000.

Sistema de exenciones: Solo exenciones estatales
Auto u otro vehículo: $8,625 en total de capital (equity) en vehículos de motor (sistema 704).
Exención comodín (wildcard): Ninguna en el sistema 704. El sistema 703.140(b) tiene una exención comodín (wildcard) de $1,950 más cualquier parte no usada de su exención de residencia de $36,750.
Cantidades: Formulario EJ-156 del Judicial Council (Consejo Judicial) (rev.

Exenciones de California, una por una

Las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar. Usted usa la lista de California. La lista federal no está disponible en California. California tiene dos sistemas estatales; usted elige uno.

Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 703.130; Cal. Code Civ. Proc. 703.140(a)

Qué	Exención de California
Vivienda (homestead)	Sistema 704: la cantidad mayor entre $300,000 o el precio medio de venta de una casa unifamiliar en el condado en el año calendario anterior a cuando usted reclama la exención (exemption), hasta $600,000. Las dos cifras se ajustan cada 1 de enero (desde 2022) por la inflación de California; no se publica ninguna tabla oficial de las cifras ajustadas. La exención de vivienda (homestead) protege su vivienda principal (casa, condominio, casa móvil, barco, cooperativa y más) donde usted o su cónyuge viven. Se aplica automáticamente en la bancarrota; registrar una declaración de vivienda (homestead declaration) es opcional y sirve sobre todo para bloquear gravámenes por sentencia (judgment liens). Los cónyuges reciben una sola exención de vivienda entre los dos. En el sistema 703.140(b), la exención de la residencia es de solo $36,750. Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 704.710, 704.720, 704.730, 704.950 Aquí la ley da una regla, no una sola cifra en dólares, y la cifra puede cambiar cada año. Mostramos la regla tal como la dice la ley y no calculamos una cifra por usted. Confirme la cifra vigente en la fuente oficial o con el tribunal. Fuente oficial: Cal. Code Civ. Proc. 704.730 (official text, California Legislative Information)
Auto u otro vehículo	$8,625 en total de capital (equity) en vehículos de motor (sistema 704). Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 704.010; EJ-156
Artículos del hogar y ropa	Los muebles, electrodomésticos, alimentos, ropa y otros artículos personales del hogar que son normal y razonablemente necesarios están exentos sin límite en dólares (los artículos de valor extraordinario se pueden perder). Joyas, reliquias familiares y obras de arte: $10,950 en total. Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 704.020, 704.040; EJ-156
Exención comodín (wildcard)	Ninguna en el sistema 704. El sistema 703.140(b) tiene una exención comodín (wildcard) de $1,950 más cualquier parte no usada de su exención de residencia de $36,750. Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 703.140(b)(5); EJ-156
Herramientas de trabajo	$10,950 en herramientas, equipos y otros bienes usados en su oficio o negocio ($21,900 si usted y su cónyuge trabajan en el mismo oficio). Un vehículo comercial cuenta solo hasta $4,850 ($9,700 para cónyuges en el mismo oficio). Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 704.060; EJ-156
Salario	El salario ya pagado que usted puede rastrear hasta una cuenta bancaria o en efectivo está exento en la misma medida en que el salario está protegido contra embargo (todo, si ya fue embargado). Pago por vacaciones, licencia por enfermedad y licencia familiar no usadas: $8,625. Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 704.070, 704.113; EJ-156
Cuentas de jubilación	Las pensiones privadas y los planes de participación en las ganancias (profit-sharing) están totalmente exentos. Las cuentas IRA y los planes para trabajadores por cuenta propia están exentos solo en la medida necesaria para su sustento en la jubilación (y no menos que la cantidad federal para IRA de 522(n) en deudas personales). Los beneficios de jubilación públicos están totalmente exentos. Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 704.110, 704.115
Beneficios públicos	Los beneficios del seguro de desempleo y del seguro de discapacidad, la compensación laboral (workers' compensation) y la ayuda pública están exentos. Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 704.120, 704.160, 704.170
Otras exenciones	El otro sistema, Cal. Code Civ. Proc. 703.140(b) (cantidades desde el 1 de abril de 2025): residencia $36,750; vehículo de motor $8,625; artículos del hogar, ropa, libros, animales, electrodomésticos $925 por artículo; joyas $2,175; exención comodín $1,950 más la cantidad no usada de la residencia; herramientas de trabajo $10,950; valor de préstamo del seguro de vida $19,625; salario, vacaciones y pago por enfermedad no pagados $8,625; pagos por lesiones personales $36,750; además, el Social Security (Seguro Social), el desempleo, la asistencia pública, los beneficios para veteranos y por discapacidad, y los pagos de manutención y de jubilación necesarios para su sustento. Un matrimonio que presenta el caso junto debe usar el mismo sistema los dos. Valor de préstamo del seguro de vida: $17,525 (sistema 704) (Cal. Code Civ. Proc. 704.100; EJ-156). Cuenta bancaria: $2,325 por persona (no por cuenta) están exentos sin necesidad de reclamarlos desde el 1 de julio de 2026; la cantidad se actualiza cada 1 de julio (Cal. Code Civ. Proc. 704.220; EJ-156). Seguro Social depositado directamente: $4,400 automáticos ($6,575 para dos o más beneficiarios); beneficios públicos $2,175 ($3,250); las cantidades por encima de eso también están exentas si son pagos de beneficios (Cal. Code Civ. Proc. 704.080; EJ-156).

Límite federal para una vivienda comprada hace poco

Si usted usa las exenciones de su estado, no puede proteger más de $214,000 del capital (equity) de su vivienda que adquirió en los 1,215 días (unos 3 años y 4 meses) antes de presentar su caso. No cuenta el capital que pasó de una vivienda anterior en el mismo estado, comprada antes de ese período. El tope no se aplica a la vivienda principal de un agricultor familiar.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); 90 FR 8941

Cantidades: Formulario EJ-156 del Judicial Council (Consejo Judicial) (rev. 20 de julio de 2026): las cantidades de 703.140(b) y la mayoría de las de 704 están vigentes desde el 1 de abril de 2025 (próximo ajuste de 3 años: 1 de abril de 2028); la cuenta de depósito de 704.220, $2,325, vigente desde el 1 de julio de 2026. La exención de vivienda se ajusta cada 1 de enero; el EJ-156 no muestra las cifras ajustadas de la vivienda.

La exención de vivienda de California

Sistema 704: la cantidad mayor entre $300,000 o el precio medio de venta de una casa unifamiliar en el condado en el año calendario anterior a cuando usted reclama la exención (exemption), hasta $600,000. Las dos cifras se ajustan cada 1 de enero (desde 2022) por la inflación de California; no se publica ninguna tabla oficial de las cifras ajustadas.

La exención de vivienda (homestead) protege su vivienda principal (casa, condominio, casa móvil, barco, cooperativa y más) donde usted o su cónyuge viven. Se aplica automáticamente en la bancarrota; registrar una declaración de vivienda (homestead declaration) es opcional y sirve sobre todo para bloquear gravámenes por sentencia (judgment liens). Los cónyuges reciben una sola exención de vivienda entre los dos. En el sistema 703.140(b), la exención de la residencia es de solo $36,750.

Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 704.710, 704.720, 704.730, 704.950

Límite federal para una vivienda comprada hace poco

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); 90 FR 8941

IRA, 401(k) y pensiones

Las pensiones privadas y los planes de participación en las ganancias (profit-sharing) están totalmente exentos. Las cuentas IRA y los planes para trabajadores por cuenta propia están exentos solo en la medida necesaria para su sustento en la jubilación (y no menos que la cantidad federal para IRA de 522(n) en deudas personales). Los beneficios de jubilación públicos están totalmente exentos.

Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 704.110, 704.115

El dinero de jubilación en cuentas exentas de impuestos está protegido sin importar qué juego de exenciones use (las IRA sujetas al tope de la sección 522(n)).

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(C), 522(d)(12), 522(n)

Cantidades nuevas en California

1 de abril de 2025: aumento por inflación de 3 años en las cantidades de 703.140(b) y 704 (por ejemplo, vehículo del sistema 704 de $7,500 a $8,625; residencia del sistema 703.140(b) de $29,275 a $36,750). 1 de julio de 2026: la exención automática de la cuenta bancaria se actualizó a $2,325. Los límites de la exención de vivienda se ajustan cada 1 de enero.

La regla de los 730 días

Usted usa la ley de exenciones del estado donde vivió (su domicilio) durante los 730 días completos (2 años) antes de presentar su caso. Si se mudó de un estado a otro durante esos 2 años, usa la ley del estado donde vivió durante los 180 días antes de ese período de 2 años, o donde vivió la mayor parte de esos 180 días.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(A)

Si esta regla lo deja sin ninguna exención (por ejemplo, las exenciones del estado se aplican solo a sus residentes y usted ya no vive allí), puede usar las exenciones federales.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3), flush language

En los estados vecinos

Nevada: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $605,000 de valor neto (equity) en su casa.
Utah: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): 2026: hasta $53,700 por persona en su residencia personal principal (una casa o casa móvil, más hasta 1 acre de terreno a su alrededor).
Oregón: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): $158,300 de capital (equity) para un deudor; $316,700 combinados cuando dos o más miembros del mismo hogar son deudores.
Arizona: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $400,000 de capital (equity) según el texto de la ley, ajustados cada 1 de enero desde 2024 por la inflación.

Pasos para proteger lo que pueda en California

Haga una lista de sus bienes
Anote su vivienda, su auto, sus cuentas de banco, los artículos del hogar y otros bienes, con el valor de cada uno. El formulario para esto es Official Form 106A/B.
Compare con la lista
La tabla de arriba muestra la cantidad de California para cada tipo de bien.
Reclame sus exenciones
Las exenciones que elija van en Official Form 106C.
Pida ayuda gratuita
Pida ayuda gratuita: Public Counsel (área de Los Ángeles; enlazado por el tribunal del Distrito Central) y Bay Area Legal Aid (Asistencia Legal del Área de la Bahía; enlazado por el tribunal del Distrito Norte).

Dónde conseguir ayuda gratuita en California

Preguntas sobre las exenciones en California

¿Exenciones estatales o federales en California?

No. California exige que use las exenciones estatales.

¿Puedo conservar mi casa en la bancarrota en California?

¿Cuánto de un auto puedo conservar en la bancarrota en California?

$8,625 en total de capital (equity) en vehículos de motor (sistema 704).

¿Cuál es la exención comodín en California?

Ninguna en el sistema 704. El sistema 703.140(b) tiene una exención comodín (wildcard) de $1,950 más cualquier parte no usada de su exención de residencia de $36,750.

¿Están exentos los muebles y la ropa en California?

Los muebles, electrodomésticos, alimentos, ropa y otros artículos personales del hogar que son normal y razonablemente necesarios están exentos sin límite en dólares (los artículos de valor extraordinario se pueden perder). Joyas, reliquias familiares y obras de arte: $10,950 en total.

¿Está protegido mi 401(k) o IRA en una bancarrota en California?

¿Cuál es la exención del salario en California?

El salario ya pagado que usted puede rastrear hasta una cuenta bancaria o en efectivo está exento en la misma medida en que el salario está protegido contra embargo (todo, si ya fue embargado). Pago por vacaciones, licencia por enfermedad y licencia familiar no usadas: $8,625.