Exenciones de bancarrota en Maryland: qué puede conservar
Cada exención de Maryland con su cantidad y su ley, más las reglas federales que las limitan.
Revisado con fuentes oficiales: 25 de octubre de 2026.
En resumen
En Maryland usted usa solo las exenciones estatales (las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar). Su vivienda (homestead): su capital (equity) en la vivienda propia en la que usted vive, hasta la misma cantidad en dólares que la exención de vivienda (homestead) federal…
- Sistema de exenciones
- Solo exenciones estatales
- Exención comodín (wildcard)
- La exención comodín (wildcard) tiene dos partes: (1) $6,000 en efectivo o en cualquier bien que usted elija (este límite de $6,000 también incluye los $500 que se protegen automáticamente en una cuenta bancaria); y (2) solo en la bancarrota, $5,000 adicionales en cualquier bien personal.
- Cantidades
- Texto de la ley según lo publica la Maryland General Assembly (Asamblea General de Maryland), leído en octubre de 2026.
Lo que Maryland le permite conservar
Las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar. Usted usa la lista de Maryland. La lista federal no está disponible en Maryland.
Ley (en inglés): Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(g)
| Qué | Exención de Maryland |
|---|---|
Vivienda (homestead) | Su capital (equity) en la vivienda propia en la que usted vive (casa, condominio, casa prefabricada convertida o cooperativa), hasta la misma cantidad en dólares que la exención de vivienda (homestead) federal de 11 U.S.C. 522(d)(1), según su ajuste. Desde el 1 de abril de 2025 esa cantidad es $31,575. Un esposo y una esposa no pueden reclamarla los dos en el mismo caso. No puede usarla sobre una propiedad si usted, o su cónyuge, hijo, cónyuge de su hijo, padre o madre, hermano, abuelo o nieto, la reclamó con éxito sobre esa misma propiedad en los 8 años antes de su presentación. Se aplica solo en la bancarrota. Ley (en inglés): Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(f)(1)(i)2, (f)(1)(ii), (f)(2), (f)(3) |
Artículos del hogar y ropa | Hasta $1,000 en total en muebles del hogar, artículos del hogar, ropa, electrodomésticos, libros, mascotas y otros bienes que tenga principalmente para uso personal, familiar o del hogar. Ley (en inglés): Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(b)(4) |
Exención comodín (wildcard) | La exención comodín (wildcard) tiene dos partes: (1) $6,000 en efectivo o en cualquier bien que usted elija (este límite de $6,000 también incluye los $500 que se protegen automáticamente en una cuenta bancaria); y (2) solo en la bancarrota, $5,000 adicionales en cualquier bien personal. Maryland no tiene una exención separada para el auto, así que usted puede usar estas cantidades para proteger un auto. Ley (en inglés): Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(b)(5), (b)(6), (f)(1)(i)1 |
Herramientas de trabajo | Hasta $5,000 en ropa, libros, herramientas, instrumentos o aparatos que necesita para su oficio o profesión (no bienes que tenga para la venta). Ley (en inglés): Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(b)(1) |
Salario | La cantidad mayor entre el 75% del salario disponible, o 30 veces el salario mínimo por hora de Maryland multiplicado por el número de semanas en que se ganó el salario. También se protegen los pagos de seguro médico que su empleador descuenta. Ley (en inglés): Md. Code, Com. Law 15-601.1(b) |
Cuentas de jubilación | El dinero en los planes calificados bajo IRC 401(a), 403(a), 403(b), 408 (IRA), 408A (Roth IRA), 414(d) y 414(e), y los pagos de esos planes, están protegidos contra los acreedores, excepto contra reclamos del Maryland Department of Health (Departamento de Salud de Maryland). Los aportes por encima de la cantidad deducible o permitida, y sus ganancias, no están protegidos. Ley (en inglés): Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(h) |
Beneficios públicos | Los beneficios de desempleo están protegidos, también después de recibirlos, a menos que se mezclen con otro dinero. El dinero de compensación laboral (workers' compensation) está protegido hasta que se emite el cheque (excepto para la manutención de hijos bajo el Family Law Article). La asistencia pública pagada o por pagar está protegida. El dinero pagado por enfermedad, accidente, lesión o muerte (seguros, beneficios por discapacidad, acuerdos, sentencias) también está protegido; los beneficios por discapacidad no están protegidos contra una deuda por artículos de primera necesidad comprados después de que comenzó la discapacidad. Ley (en inglés): Md. Code, Lab. & Empl. 8-106(b), 9-732; Md. Code, Hum. Serv. 5-407(a); Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(b)(2) |
Otras exenciones |
Ley (en inglés): Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(b)(7); Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(b)(8); Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(b)(3); Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(b)(2), (i) |
Cantidades: Texto de la ley según lo publica la Maryland General Assembly (Asamblea General de Maryland), leído en octubre de 2026. La cantidad de la exención de vivienda sigue la cifra federal de 522(d)(1), que se ajusta cada tres años (la última vez el 1 de abril de 2025).
Su vivienda en Maryland
Su capital (equity) en la vivienda propia en la que usted vive (casa, condominio, casa prefabricada convertida o cooperativa), hasta la misma cantidad en dólares que la exención de vivienda (homestead) federal de 11 U.S.C. 522(d)(1), según su ajuste. Desde el 1 de abril de 2025 esa cantidad es $31,575.
Un esposo y una esposa no pueden reclamarla los dos en el mismo caso. No puede usarla sobre una propiedad si usted, o su cónyuge, hijo, cónyuge de su hijo, padre o madre, hermano, abuelo o nieto, la reclamó con éxito sobre esa misma propiedad en los 8 años antes de su presentación. Se aplica solo en la bancarrota.
Ley (en inglés): Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(f)(1)(i)2, (f)(1)(ii), (f)(2), (f)(3)
Cuentas de jubilación
El dinero en los planes calificados bajo IRC 401(a), 403(a), 403(b), 408 (IRA), 408A (Roth IRA), 414(d) y 414(e), y los pagos de esos planes, están protegidos contra los acreedores, excepto contra reclamos del Maryland Department of Health (Departamento de Salud de Maryland). Los aportes por encima de la cantidad deducible o permitida, y sus ganancias, no están protegidos.
Ley (en inglés): Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(h)
El dinero de jubilación en cuentas exentas de impuestos está protegido sin importar qué juego de exenciones use (las IRA sujetas al tope de la sección 522(n)).
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(C), 522(d)(12), 522(n)
La regla de los 730 días
Usted usa la ley de exenciones del estado donde vivió (su domicilio) durante los 730 días completos (2 años) antes de presentar su caso. Si se mudó de un estado a otro durante esos 2 años, usa la ley del estado donde vivió durante los 180 días antes de ese período de 2 años, o donde vivió la mayor parte de esos 180 días.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(A)
Si esta regla lo deja sin ninguna exención (por ejemplo, las exenciones del estado se aplican solo a sus residentes y usted ya no vive allí), puede usar las exenciones federales.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3), flush language
En los estados vecinos
- Distrito de Columbia: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): ilimitada: todo su interés en el bien inmueble que usa como residencia, o en una cooperativa dueña de una propiedad que usted o un dependiente usa como residencia.
- Delaware: Solo exenciones estatales. Vivienda (homestead): $200,000 de capital (equity) en su residencia principal (una casa, otro bien inmueble o una casa prefabricada en la que usted vive).
- Nueva Jersey: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): ninguna — la ley estatal de New Jersey no tiene exención de vivienda (homestead) para el valor neto (equity) de su casa.
- Pensilvania: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): ninguna — la ley de Pensilvania no tiene exención de vivienda (homestead).
Pasos para proteger lo que pueda en Maryland
Escriba sus bienes
Cada bien se anota en Official Form 106A/B.
Revise la lista de exenciones
Para cada bien, busque la exención de Maryland que lo cubre y su límite.
Llene el Schedule C
Las exenciones que elija van en Official Form 106C.
Pida ayuda gratuita
Ayuda gratuita: Debtor Assistance Project (Proyecto de Asistencia al Deudor): consulta gratuita de 30 minutos con un abogado voluntario de bancarrotas, en colaboración con el U.S. Bankruptcy Court (Tribunal de Bancarrotas de los EE. UU.) y Maryland Volunteer Lawyers Service (Servicio de Abogados Voluntarios de Maryland).
Ayuda gratuita en Maryland
- Debtor Assistance Project (Proyecto de Asistencia al Deudor): consulta gratuita de 30 minutos con un abogado voluntario de bancarrotas, en colaboración con el U.S. Bankruptcy Court (Tribunal de Bancarrotas de los EE. UU.)
- Maryland Volunteer Lawyers Service (Servicio de Abogados Voluntarios de Maryland) · 410-547-6537
- Maryland Legal Aid (asistencia legal gratuita de Maryland) · 888-465-2468
- Busque asistencia legal gratuita en LawHelp.org (en inglés)
- U.S. Bankruptcy Court for the District of Maryland – Página de autoayuda del tribunal (en inglés)
Preguntas sobre las exenciones en Maryland
¿Puedo usar las exenciones federales de bancarrota en Maryland?
No. Maryland exige que use las exenciones estatales.
¿Puedo conservar mi casa en la bancarrota en Maryland?
Su capital (equity) en la vivienda propia en la que usted vive (casa, condominio, casa prefabricada convertida o cooperativa), hasta la misma cantidad en dólares que la exención de vivienda (homestead) federal de 11 U.S.C. 522(d)(1), según su ajuste. Desde el 1 de abril de 2025 esa cantidad es $31,575.
¿Tiene Maryland una exención comodín?
La exención comodín (wildcard) tiene dos partes: (1) $6,000 en efectivo o en cualquier bien que usted elija (este límite de $6,000 también incluye los $500 que se protegen automáticamente en una cuenta bancaria); y (2) solo en la bancarrota, $5,000 adicionales en cualquier bien personal. Maryland no tiene una exención separada para el auto, así que usted puede usar estas cantidades para proteger un auto.
¿Qué bienes personales están protegidos en Maryland?
Hasta $1,000 en total en muebles del hogar, artículos del hogar, ropa, electrodomésticos, libros, mascotas y otros bienes que tenga principalmente para uso personal, familiar o del hogar.
¿Qué pasa con el dinero de la jubilación en Maryland?
El dinero en los planes calificados bajo IRC 401(a), 403(a), 403(b), 408 (IRA), 408A (Roth IRA), 414(d) y 414(e), y los pagos de esos planes, están protegidos contra los acreedores, excepto contra reclamos del Maryland Department of Health (Departamento de Salud de Maryland). Los aportes por encima de la cantidad deducible o permitida, y sus ganancias, no están protegidos.
¿Está protegido mi salario en Maryland?
La cantidad mayor entre el 75% del salario disponible, o 30 veces el salario mínimo por hora de Maryland multiplicado por el número de semanas en que se ganó el salario. También se protegen los pagos de seguro médico que su empleador descuenta.