Exenciones de bancarrota en Nueva York: qué puede conservar

Depende del condado donde está la vivienda: $204,825 en los condados de Kings, Queens, New York, Bronx, Richmond, Nassau, Suffolk, Rockland, Westchester y Putnam; $170,700 en los condados de Dutchess, Albany, Columbia, Orange, Saratoga y Ulster; $102,400 en todos los demás condados. Es el capital (equity, el valor por encima de hipotecas y gravámenes) en una casa, acciones de una cooperativa, una unidad de condominio o una casa móvil de la que usted es dueño y en la que vive como su vivienda principal.

La cantidad se aplica por deudor. Cuando un matrimonio en el que los dos son dueños de la vivienda presenta un caso conjunto, cada cónyuge puede reclamar la exención de vivienda (homestead). Si usted reclama la exención de vivienda, no puede usar la exención (exemption) de $1,325 para efectivo o bienes personales ni la exención adicional de efectivo descritas en la exención comodín (wildcard). No hace falta presentar ningún documento ni declaración para reclamarla.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(m); CPLR 5206(a)

$31,575

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(1)

$5,500 de capital en un vehículo motorizado; $13,625 si el vehículo está adaptado para que lo use un deudor con discapacidad. Por deudor.

Ley (en inglés): N.Y. Debt. & Cred. Law 282(1); CPLR 5205(a)(8)

$5,025

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(2)

La ropa, los muebles de la casa, un refrigerador, un radio, un televisor, una computadora, un teléfono celular, la vajilla y los utensilios de cocina, las estufas y los equipos de calefacción, y los aparatos de salud recetados no tienen límite en dólares por artículo. Límites separados: un anillo de boda más un reloj, joyas y arte hasta $1,325; otros libros hasta $675; mascotas o animales domésticos y su comida hasta $1,325. En la bancarrota, el total que usted puede proteger en estas categorías de CPLR 5205(a) tiene un tope de $13,625 por deudor.

Ley (en inglés): CPLR 5205(a)(1)-(6); N.Y. Debt. & Cred. Law 283(1)

Artículos del hogar: $800 por artículo, $16,850 en total

Joyas para uso personal o familiar: $2,125

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(3); 11 U.S.C. 522(d)(4)

Solo si usted no reclama la exención de vivienda: $1,325 en cualquier bien personal, cuenta bancaria o efectivo. También solo sin la exención de vivienda: efectivo adicional (dinero, depósitos bancarios, bonos de ahorro, reembolsos de impuestos) hasta $6,825, o la cantidad que les falte a sus exenciones de bienes personales para llegar al tope de $13,625, lo que sea menor (Debt. & Cred. Law 283(2)).

Ley (en inglés): CPLR 5205(a)(9); N.Y. Debt. & Cred. Law 283(2)

$1,675 más hasta $15,800 de cualquier parte no usada de la cantidad de vivienda (d)(1)

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(5)

$4,075 en herramientas, implementos, instrumentos profesionales, muebles y biblioteca que usted necesita para su oficio o profesión

Ley (en inglés): CPLR 5205(a)(7)

$3,175

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(6)

El 90% de su salario por servicios personales ganado dentro de los 60 días antes (y después) de que se haga un embargo de salario o una moción, a menos que un tribunal determine que parte de él no es necesaria para usted y sus dependientes.

Ley (en inglés): CPLR 5205(d)(2)

Las cuentas IRA, Roth IRA, 401(k) y otros planes calificados, los planes Keogh y los planes 457 están totalmente exentos y se tratan como fideicomisos protegidos (spendthrift trusts), también en la bancarrota. Los pagos que salen de estos planes están exentos al 100%. Las contribuciones hechas dentro de los 90 días antes de que un acreedor hiciera su reclamo no están protegidas.

Ley (en inglés): CPLR 5205(c)(2)-(5), 5205(d)(1); N.Y. Debt. & Cred. Law 282(2)(f)

Sin límite en dólares (las IRA tienen un tope según la sección 522(n))

El dinero en cuentas IRA tradicionales y Roth IRA está protegido hasta $1,711,975 en total.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(12); 11 U.S.C. 522(n); 90 FR 8941

Su derecho a recibir Seguro Social, beneficios de desempleo, asistencia pública local, beneficios de veteranos y beneficios por discapacidad o enfermedad está exento. La pensión alimenticia y la manutención están exentas en la medida razonablemente necesaria para mantenerlo a usted y a sus dependientes. Los pagos federales de ayuda de la época del COVID están exentos.

Ley (en inglés): N.Y. Debt. & Cred. Law 282(2)(a)-(d); CPLR 5205(p)

Su derecho a recibir beneficios del Seguro Social, de desempleo, de asistencia pública, de veteranos y de discapacidad; la pensión alimenticia y la manutención que usted necesite razonablemente; y ciertos pagos de pensión o anualidad que usted necesite razonablemente: Sin límite en dólares (algunos solo en la medida en que usted los necesite razonablemente)

Su derecho a ciertos pagos: indemnizaciones a víctimas de delitos, pagos por muerte por negligencia (wrongful death) y de seguro de vida por la muerte de alguien de quien usted dependía, pagos por lesiones corporales personales (no por dolor y sufrimiento ni por pérdidas reales de dinero) y pagos por pérdida de ingresos futuros: Indemnizaciones a víctimas de delitos: sin límite. Pago por lesiones personales: hasta $31,575. Otros: lo que usted necesite razonablemente

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(10); 11 U.S.C. 522(d)(11)

• Su derecho sobre un contrato de alquiler con renta estabilizada (rent-stabilized lease) está exento (N.Y. Debt. & Cred. Law 282(2)(e)).
• Las pólizas de seguro de vida y las anualidades, y sus pagos y su valor en efectivo, están protegidos según lo que dispone la N.Y. Insurance Law 3212 (Ley de Seguros de Nueva York) (N.Y. Debt. & Cred. Law 282(ii)).
• Pagos por lesiones personales hasta $10,250 (sin contar el dolor y sufrimiento ni la compensación por pérdidas reales de dinero), más indemnizaciones a víctimas de delitos y pagos por muerte por negligencia (wrongful death) necesarios para su manutención (N.Y. Debt. & Cred. Law 282(3)).
• Hasta $13,625 en cuentas de ahorro universitario 529 de Nueva York de las que usted es dueño; el 100% si la cuenta es una cuenta de becas o si usted es un menor dueño y beneficiario. Los depósitos de garantía de alquiler y de servicios públicos de su vivienda están exentos.

Ley (en inglés): CPLR 5205(j); CPLR 5205(g)

Una póliza de seguro de vida no vencida de la que usted es dueño (no un seguro de vida de crédito): Sin límite en dólares

Valor en efectivo del seguro de vida: $16,850

Aparatos de salud recetados por un profesional para usted o un dependiente: Sin límite en dólares

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(7); 11 U.S.C. 522(d)(8); 11 U.S.C. 522(d)(9)