Exenciones de bancarrota en Connecticut: qué puede conservar

La lista de exenciones de Connecticut, la regla de vivienda, qué ley estatal se aplica y cómo reclamar las exenciones.

Revisado con fuentes oficiales: 25 de octubre de 2026.

En resumen

En Connecticut usted elige entre las exenciones estatales y las federales (las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar). Su vivienda (homestead): $250,000 de capital (equity) en su vivienda, por cada persona que la reclama.

Sistema de exenciones: Estatales o federales, a su elección
Auto u otro vehículo: Hasta dos vehículos de motor, $7,000 en total de capital (el valor menos los préstamos).
Exención comodín (wildcard): $1,000 en cualquier bien (exención comodín (wildcard)).
Cantidades: Connecticut General Statutes (Estatutos Generales de Connecticut), capítulo 906, según los publica la Connecticut General Assembly (Asamblea General de Connecticut) (revisión de 2025; el Suplemento de 2026 no cambia ninguna sección de exenciones).

Exenciones de Connecticut, una por una

Las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar. Usted elige una lista completa: la de Connecticut o la federal. No puede mezclarlas.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(1)-(2); 11 U.S.C. 522(d)

Qué	Exención de Connecticut	Exención federal
Vivienda (homestead)	$250,000 de capital (equity) en su vivienda (homestead: vivienda ocupada por su dueño, cooperativa o casa móvil prefabricada que usa como su residencia principal), por cada persona que la reclama. Para esta exención (exemption), el valor es el valor justo de mercado menos los gravámenes. Solo $75,000 están protegidos contra una sentencia por un reclamo de abuso sexual o explotación de un menor, agresión sexual u otra conducta intencional, desenfrenada (wanton) o imprudente. La cantidad de $250,000 se aplica a los casos de bancarrota presentados el 1 de octubre de 2021 o después. Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352a(5), 52-352b(21)	$31,575 Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(1)
Auto u otro vehículo	Hasta dos vehículos de motor, $7,000 en total de capital (el valor menos los préstamos). Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352b(10)	$5,025 Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(2)
Artículos del hogar y ropa	Ropa, ropa de cama, alimentos, muebles y electrodomésticos necesarios (sin límite en dólares; 'necesario' significa razonablemente requerido para usted y sus dependientes). Anillos de boda y de compromiso. Depósitos de servicios públicos de la vivienda y un depósito de garantía. Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352a(2), 52-352b(1), (11), (12)	Artículos del hogar: $800 por artículo, $16,850 en total Joyas para uso personal o familiar: $2,125 Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(3); 11 U.S.C. 522(d)(4)
Exención comodín (wildcard)	$1,000 en cualquier bien (exención comodín (wildcard)). Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352b(18)	$1,675 más hasta $15,800 de cualquier parte no usada de la cantidad de vivienda (d)(1) Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(5)
Herramientas de trabajo	Herramientas, libros, instrumentos, animales de granja y alimento para el ganado necesarios para su ocupación, profesión o trabajo agrícola (sin límite en dólares). Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352b(2)	$3,175 Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(6)
Salario	El salario está protegido igual que en una ejecución de salario (wage execution): un acreedor no puede quitar más que la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles (disposable earnings) semanales o la cantidad que pase de 40 veces el salario mínimo federal o de Connecticut, el que sea más alto. Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-361a(f)	—
Cuentas de jubilación	Los bienes en los planes y arreglos de jubilación descritos en 52-321a, y los pagos que vienen de ellos, están exentos. Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352b(13); Conn. Gen. Stat. 52-321a	Sin límite en dólares (las IRA tienen un tope según la sección 522(n)) El dinero en cuentas IRA tradicionales y Roth IRA está protegido hasta $1,711,975 en total. Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(12); 11 U.S.C. 522(n); 90 FR 8941
Beneficios públicos	Los pagos de asistencia pública, la compensación laboral (workers' compensation), el Social Security (Seguro Social), los beneficios para veteranos y de desempleo, y los pagos de seguros de salud y de discapacidad están exentos. Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352b(4), (5), (7)	Su derecho a recibir beneficios del Seguro Social, de desempleo, de asistencia pública, de veteranos y de discapacidad; la pensión alimenticia y la manutención que usted necesite razonablemente; y ciertos pagos de pensión o anualidad que usted necesite razonablemente: Sin límite en dólares (algunos solo en la medida en que usted los necesite razonablemente) Su derecho a ciertos pagos: indemnizaciones a víctimas de delitos, pagos por muerte por negligencia (wrongful death) y de seguro de vida por la muerte de alguien de quien usted dependía, pagos por lesiones corporales personales (no por dolor y sufrimiento ni por pérdidas reales de dinero) y pagos por pérdida de ingresos futuros: Indemnizaciones a víctimas de delitos: sin límite. Pago por lesiones personales: hasta $31,575. Otros: lo que usted necesite razonablemente Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(10); 11 U.S.C. 522(d)(11)
Otras exenciones	Pagos de manutención de hijos aprobados por el tribunal; pensión alimenticia (alimony) y otra manutención en la medida en que el salario está exento. Seguro de vida: $4,000 en valor de préstamo/dividendos de una póliza no vencida; valor de rescate en efectivo de una póliza sobre la vida de un residente de Connecticut. Parcela de entierro para usted y su familia inmediata. Dinero pagado de forma irrevocable a un ajustador de deudas con licencia (debt adjuster) para sus acreedores. Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352b(8), (14); Conn. Gen. Stat. 52-352b(19), (20); Conn. Gen. Stat. 52-352b(3); Conn. Gen. Stat. 52-352b(22)	Una póliza de seguro de vida no vencida de la que usted es dueño (no un seguro de vida de crédito): Sin límite en dólares Valor en efectivo del seguro de vida: $16,850 Aparatos de salud recetados por un profesional para usted o un dependiente: Sin límite en dólares Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(7); 11 U.S.C. 522(d)(8); 11 U.S.C. 522(d)(9)

Límite federal para una vivienda comprada hace poco

Si usted usa las exenciones de su estado, no puede proteger más de $214,000 del capital (equity) de su vivienda que adquirió en los 1,215 días (unos 3 años y 4 meses) antes de presentar su caso. No cuenta el capital que pasó de una vivienda anterior en el mismo estado, comprada antes de ese período. El tope no se aplica a la vivienda principal de un agricultor familiar.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); 90 FR 8941

Cantidades: Connecticut General Statutes (Estatutos Generales de Connecticut), capítulo 906, según los publica la Connecticut General Assembly (Asamblea General de Connecticut) (revisión de 2025; el Suplemento de 2026 no cambia ninguna sección de exenciones). La exención de vivienda se subió por última vez con P.A. 21-161 (vigente desde el 1 de octubre de 2021). Las cantidades no se ajustan por inflación.

Cantidades federales: Cantidades vigentes para los casos presentados a partir del 1 de abril de 2025 (el próximo ajuste automático está previsto para el 1 de abril de 2028)

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 104; 90 FR 8941-8942

Estas cantidades son por persona. Si un matrimonio presenta un solo caso conjunto, cada cónyuge puede reclamar las exenciones (exemptions) federales por separado.

Conservar su vivienda en Connecticut

$250,000 de capital (equity) en su vivienda (homestead: vivienda ocupada por su dueño, cooperativa o casa móvil prefabricada que usa como su residencia principal), por cada persona que la reclama.

Para esta exención (exemption), el valor es el valor justo de mercado menos los gravámenes. Solo $75,000 están protegidos contra una sentencia por un reclamo de abuso sexual o explotación de un menor, agresión sexual u otra conducta intencional, desenfrenada (wanton) o imprudente. La cantidad de $250,000 se aplica a los casos de bancarrota presentados el 1 de octubre de 2021 o después.

Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352a(5), 52-352b(21)

Límite federal para una vivienda comprada hace poco

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); 90 FR 8941

Qué ley estatal se aplica

Usted usa la ley de exenciones del estado donde vivió (su domicilio) durante los 730 días completos (2 años) antes de presentar su caso. Si se mudó de un estado a otro durante esos 2 años, usa la ley del estado donde vivió durante los 180 días antes de ese período de 2 años, o donde vivió la mayor parte de esos 180 días.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(A)

Si esta regla lo deja sin ninguna exención (por ejemplo, las exenciones del estado se aplican solo a sus residentes y usted ya no vive allí), puede usar las exenciones federales.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3), flush language

Lista estatal o federal en Connecticut

En algunos estados usted puede elegir las exenciones del estado o las exenciones federales. Debe elegir un juego completo; no puede mezclarlos. Otros estados permiten solo las exenciones del estado. Un matrimonio que presenta su caso junto debe elegir los dos el mismo juego.

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(1)-(2); 11 U.S.C. 522(d)

El dinero de la jubilación

Los bienes en los planes y arreglos de jubilación descritos en 52-321a, y los pagos que vienen de ellos, están exentos.

Ley (en inglés): Conn. Gen. Stat. 52-352b(13); Conn. Gen. Stat. 52-321a

El dinero de jubilación en cuentas exentas de impuestos está protegido sin importar qué juego de exenciones use (las IRA sujetas al tope de la sección 522(n)).

Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(C), 522(d)(12), 522(n)

En los estados vecinos

Rhode Island: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): $500,000 en la casa (terreno y edificios, o propiedad personal como una casa móvil) en la que usted vive o piensa vivir como su residencia principal.
Massachusetts: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): Exención de vivienda (homestead) automática: $125,000 sin trámites.
Nueva Jersey: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): ninguna — la ley estatal de New Jersey no tiene exención de vivienda (homestead) para el valor neto (equity) de su casa.
Nueva York: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): depende del condado donde está la vivienda: de $102,400 a $204,825.

Sus próximos pasos en Connecticut

Haga una lista de sus bienes
Anote cada cosa que tiene y lo que vale en Official Form 106A/B.
Compare con la lista
Use la tabla de Connecticut de arriba para ver qué exención cubre cada bien y hasta cuánto.
Reclame sus exenciones
Las exenciones que elija van en Official Form 106C.
Busque ayuda
Pida ayuda gratuita: Connecticut Bar Association Bankruptcy Pro Bono Program (Programa de Bancarrotas Pro Bono del Colegio de Abogados de Connecticut) y Statewide Legal Services of Connecticut (Servicios Legales Estatales de Connecticut).

Ayuda legal gratuita en Connecticut

Preguntas sobre las exenciones en Connecticut

¿Puedo usar las exenciones federales de bancarrota en Connecticut?

Puede hacerlo. Connecticut le permite elegir las exenciones estatales o las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d). Debe elegir una lista completa.

¿Puedo conservar mi casa en la bancarrota en Connecticut?

$250,000 de capital (equity) en su vivienda (homestead: vivienda ocupada por su dueño, cooperativa o casa móvil prefabricada que usa como su residencia principal), por cada persona que la reclama.

¿Cuánto de un auto puedo conservar en la bancarrota en Connecticut?

Hasta dos vehículos de motor, $7,000 en total de capital (el valor menos los préstamos).

¿Hay exención comodín en Connecticut?

$1,000 en cualquier bien (exención comodín (wildcard)).

¿Qué artículos del hogar puedo conservar en Connecticut?

Ropa, ropa de cama, alimentos, muebles y electrodomésticos necesarios (sin límite en dólares; 'necesario' significa razonablemente requerido para usted y sus dependientes). Anillos de boda y de compromiso. Depósitos de servicios públicos de la vivienda y un depósito de garantía.

¿Están protegidas las cuentas de jubilación en la bancarrota en Connecticut?

Los bienes en los planes y arreglos de jubilación descritos en 52-321a, y los pagos que vienen de ellos, están exentos.

¿Cuál es la exención del salario en Connecticut?

El salario está protegido igual que en una ejecución de salario (wage execution): un acreedor no puede quitar más que la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles (disposable earnings) semanales o la cantidad que pase de 40 veces el salario mínimo federal o de Connecticut, el que sea más alto.