Exenciones de bancarrota en Rhode Island: qué puede conservar
Qué bienes protege la ley de Rhode Island en la bancarrota, uno por uno.
Revisado con fuentes oficiales: 25 de octubre de 2026.
En resumen
En Rhode Island usted elige entre las exenciones estatales y las federales (las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar). Su vivienda (homestead): $500,000 en la casa (terreno y edificios, o propiedad personal como una casa móvil) en la que usted vive o piensa vivir como su residencia principal.
- Sistema de exenciones
- Estatales o federales, a su elección
- Auto u otro vehículo
- $12,000 en total en todos los vehículos motorizados que usted tiene.
- Exención comodín (wildcard)
- $6,500 en cualquier bien. Esta exención comodín (wildcard) aplica solo en la bancarrota, además de las otras exenciones (exemptions) estatales.
- Cantidades
- Texto vigente de R.I. Gen. Laws 9-26-4, modificado por P.L. 2025, ch. 26 y 27 (vigente desde el 10 de junio de 2025), que no cambió las cantidades en dólares; exención de vivienda de $500,000 según 9-26-4.1 (última modificación en 2016).
La lista de exenciones de Rhode Island
Las exenciones son los bienes que la ley le permite conservar. Usted elige una lista completa: la de Rhode Island o la federal. No puede mezclarlas.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(1)-(2); 11 U.S.C. 522(d)
| Qué | Exención de Rhode Island | Exención federal |
|---|---|---|
Vivienda (homestead) | $500,000 en la casa (terreno y edificios, o propiedad personal como una casa móvil) en la que usted vive o piensa vivir como su residencia principal. Es automática: usted no necesita registrar ni presentar una declaración. Solo hay una exención de vivienda (homestead) por familia y por casa, así que un matrimonio no recibe $1,000,000 por la misma casa. No protege contra: deudas que usted tenía antes de adquirir la vivienda, la hipoteca o la deuda por la compra de la casa, impuestos y gravámenes municipales, órdenes de manutención del tribunal de familia (family court), gravámenes de reembolso de Medicaid, gravámenes de constructores (mechanics' liens) y deudas con bancos y otros prestamistas regulados. Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4.1 | $31,575 Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(1) |
Auto u otro vehículo | $12,000 en total en todos los vehículos motorizados que usted tiene. Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4(13) | $5,025 Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(2) |
Artículos del hogar y ropa | Muebles de la casa, ropa, provisiones de la familia, camas y ropa de cama hasta $9,600 en total; la ropa necesaria de usted y su familia (sin límite); Biblias, libros escolares y otros libros de la familia hasta $300; joyas hasta $2,000 en total. Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4(1), (3), (4), (14) | Artículos del hogar: $800 por artículo, $16,850 en total Joyas para uso personal o familiar: $2,125 Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(3); 11 U.S.C. 522(d)(4) |
Exención comodín (wildcard) | $6,500 en cualquier bien. Esta exención comodín (wildcard) aplica solo en la bancarrota, además de las otras exenciones (exemptions) estatales. Además, los ahorros u otros depósitos bancarios hasta $500 están exentos. Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4(16), (18) | $1,675 más hasta $15,800 de cualquier parte no usada de la cantidad de vivienda (d)(1) Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(5) |
Herramientas de trabajo | Herramientas de trabajo necesarias en su trabajo habitual hasta $2,000, más la biblioteca profesional de un profesional en ejercicio activo. Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4(2) | $3,175 Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(6) |
Salario | Para la mayoría de las personas, solo $50 del salario ganado pero no pagado está exento. Todo el salario está exento si usted recibió ayuda pública (y durante un año después de que termine) o si se paga de un fondo de ayuda. El salario de la esposa del deudor y de sus hijos menores de edad está exento. Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4(8), (9) | — |
Cuentas de jubilación | Las cuentas IRA y Roth IRA, y las pensiones y planes de jubilación calificados bajo ERISA, están exentos, excepto contra órdenes de divorcio o de manutención separada (separate maintenance) y de manutención de hijos (child support). Los aportes en exceso a una IRA no están cubiertos. Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4(11), (12) | Sin límite en dólares (las IRA tienen un tope según la sección 522(n)) El dinero en cuentas IRA tradicionales y Roth IRA está protegido hasta $1,711,975 en total. Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(12); 11 U.S.C. 522(n); 90 FR 8941 |
Beneficios públicos | La asistencia pública está exenta, también en la bancarrota. Los beneficios de desempleo están exentos mientras no se mezclen con otro dinero. La compensación laboral (workers' compensation) está exenta (excepto ciertos gravámenes del estado). Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 40-6-14; R.I. Gen. Laws 28-44-58; R.I. Gen. Laws 28-33-27 | Su derecho a recibir beneficios del Seguro Social, de desempleo, de asistencia pública, de veteranos y de discapacidad; la pensión alimenticia y la manutención que usted necesite razonablemente; y ciertos pagos de pensión o anualidad que usted necesite razonablemente: Sin límite en dólares (algunos solo en la medida en que usted los necesite razonablemente) Su derecho a ciertos pagos: indemnizaciones a víctimas de delitos, pagos por muerte por negligencia (wrongful death) y de seguro de vida por la muerte de alguien de quien usted dependía, pagos por lesiones corporales personales (no por dolor y sufrimiento ni por pérdidas reales de dinero) y pagos por pérdida de ingresos futuros: Indemnizaciones a víctimas de delitos: sin límite. Pago por lesiones personales: hasta $31,575. Otros: lo que usted necesite razonablemente Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(10); 11 U.S.C. 522(d)(11) |
Otras exenciones |
Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4(5); R.I. Gen. Laws 9-26-4(15) | Una póliza de seguro de vida no vencida de la que usted es dueño (no un seguro de vida de crédito): Sin límite en dólares Valor en efectivo del seguro de vida: $16,850 Aparatos de salud recetados por un profesional para usted o un dependiente: Sin límite en dólares Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(d)(7); 11 U.S.C. 522(d)(8); 11 U.S.C. 522(d)(9) |
Si usted usa las exenciones de su estado, no puede proteger más de $214,000 del capital (equity) de su vivienda que adquirió en los 1,215 días (unos 3 años y 4 meses) antes de presentar su caso. No cuenta el capital que pasó de una vivienda anterior en el mismo estado, comprada antes de ese período. El tope no se aplica a la vivienda principal de un agricultor familiar.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); 90 FR 8941
Cantidades: Texto vigente de R.I. Gen. Laws 9-26-4, modificado por P.L. 2025, ch. 26 y 27 (vigente desde el 10 de junio de 2025), que no cambió las cantidades en dólares; exención de vivienda de $500,000 según 9-26-4.1 (última modificación en 2016). Las cantidades de Rhode Island las fija la ley y no se ajustan por inflación. Leído en el sitio de la Rhode Island General Assembly (Asamblea General de Rhode Island), octubre de 2026.
Cantidades federales: Cantidades vigentes para los casos presentados a partir del 1 de abril de 2025 (el próximo ajuste automático está previsto para el 1 de abril de 2028)
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 104; 90 FR 8941-8942
Estas cantidades son por persona. Si un matrimonio presenta un solo caso conjunto, cada cónyuge puede reclamar las exenciones (exemptions) federales por separado.
Conservar su vivienda en Rhode Island
$500,000 en la casa (terreno y edificios, o propiedad personal como una casa móvil) en la que usted vive o piensa vivir como su residencia principal.
Es automática: usted no necesita registrar ni presentar una declaración. Solo hay una exención de vivienda (homestead) por familia y por casa, así que un matrimonio no recibe $1,000,000 por la misma casa. No protege contra: deudas que usted tenía antes de adquirir la vivienda, la hipoteca o la deuda por la compra de la casa, impuestos y gravámenes municipales, órdenes de manutención del tribunal de familia (family court), gravámenes de reembolso de Medicaid, gravámenes de constructores (mechanics' liens) y deudas con bancos y otros prestamistas regulados.
Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4.1
Si usted usa las exenciones de su estado, no puede proteger más de $214,000 del capital (equity) de su vivienda que adquirió en los 1,215 días (unos 3 años y 4 meses) antes de presentar su caso. No cuenta el capital que pasó de una vivienda anterior en el mismo estado, comprada antes de ese período. El tope no se aplica a la vivienda principal de un agricultor familiar.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(p); 90 FR 8941
IRA, 401(k) y pensiones
Las cuentas IRA y Roth IRA, y las pensiones y planes de jubilación calificados bajo ERISA, están exentos, excepto contra órdenes de divorcio o de manutención separada (separate maintenance) y de manutención de hijos (child support). Los aportes en exceso a una IRA no están cubiertos.
Ley (en inglés): R.I. Gen. Laws 9-26-4(11), (12)
El dinero de jubilación en cuentas exentas de impuestos está protegido sin importar qué juego de exenciones use (las IRA sujetas al tope de la sección 522(n)).
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(C), 522(d)(12), 522(n)
Si se mudó en los últimos 2 años
Usted usa la ley de exenciones del estado donde vivió (su domicilio) durante los 730 días completos (2 años) antes de presentar su caso. Si se mudó de un estado a otro durante esos 2 años, usa la ley del estado donde vivió durante los 180 días antes de ese período de 2 años, o donde vivió la mayor parte de esos 180 días.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3)(A)
Si esta regla lo deja sin ninguna exención (por ejemplo, las exenciones del estado se aplican solo a sus residentes y usted ya no vive allí), puede usar las exenciones federales.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(3), flush language
Cómo funciona la elección en Rhode Island
En algunos estados usted puede elegir las exenciones del estado o las exenciones federales. Debe elegir un juego completo; no puede mezclarlos. Otros estados permiten solo las exenciones del estado. Un matrimonio que presenta su caso junto debe elegir los dos el mismo juego.
Ley (en inglés): 11 U.S.C. 522(b)(1)-(2); 11 U.S.C. 522(d)
Qué cambió de 2024 a 2026 en Rhode Island
10 de junio de 2025: la exención 529 se amplió a los planes de ahorro universitario de cualquier estado. Ninguna cantidad en dólares cambió en 2024-2026.
Ley (en inglés): P.L. 2025, ch. 26 y 27
En los estados vecinos
- Massachusetts: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): Exención de vivienda (homestead) automática: $125,000 sin trámites.
- Connecticut: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): $250,000 de capital (equity) en su vivienda, por cada persona que la reclama.
- Vermont: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): hasta $125,000 de valor: su casa, las construcciones anexas y el terreno que se usa con ellas, que usted tiene y usa o mantiene como su vivienda (homestead).
- Nueva Jersey: Estatales o federales, a su elección. Vivienda (homestead): ninguna — la ley estatal de New Jersey no tiene exención de vivienda (homestead) para el valor neto (equity) de su casa.
Pasos para proteger lo que pueda en Rhode Island
Anote lo que tiene
Anote su vivienda, su auto, sus cuentas de banco, los artículos del hogar y otros bienes, con el valor de cada uno. El formulario para esto es Official Form 106A/B.
Compare con la lista
La tabla de arriba muestra la cantidad de Rhode Island para cada tipo de bien.
Anote las exenciones que reclama
Usted reclama las exenciones en Official Form 106C.
Dónde conseguir ayuda gratuita en Rhode Island
- Rhode Island Free Bankruptcy Legal Clinic (Clínica Legal Gratuita de Bancarrotas; consulta gratis de 30 minutos con un abogado voluntario, organizada con el Tribunal de Bancarrotas) · (401) 626-3100
- Rhode Island Legal Services (Servicios Legales de Rhode Island) · (401) 274-2652
- Rhode Island Bar Association Volunteer Lawyer Program (Programa de Abogados Voluntarios del Colegio de Abogados de Rhode Island) · (401) 421-7758
- Rhode Island Bar Association: cómo encontrar y elegir un abogado
- Busque asistencia legal gratuita en LawHelp.org (en inglés)
- U.S. Bankruptcy Court for the District of Rhode Island – Página de autoayuda del tribunal (en inglés)
Preguntas sobre las exenciones en Rhode Island
¿Puedo usar las exenciones federales de bancarrota en Rhode Island?
Puede hacerlo. Rhode Island le permite elegir las exenciones estatales o las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d). Debe elegir una lista completa.
¿Puedo conservar mi casa en la bancarrota en Rhode Island?
$500,000 en la casa (terreno y edificios, o propiedad personal como una casa móvil) en la que usted vive o piensa vivir como su residencia principal.
¿Puedo conservar mi auto en Rhode Island?
$12,000 en total en todos los vehículos motorizados que usted tiene.
¿Tiene Rhode Island una exención comodín?
$6,500 en cualquier bien. Esta exención comodín (wildcard) aplica solo en la bancarrota, además de las otras exenciones (exemptions) estatales. Además, los ahorros u otros depósitos bancarios hasta $500 están exentos.
¿Qué bienes personales están protegidos en Rhode Island?
Muebles de la casa, ropa, provisiones de la familia, camas y ropa de cama hasta $9,600 en total; la ropa necesaria de usted y su familia (sin límite); Biblias, libros escolares y otros libros de la familia hasta $300; joyas hasta $2,000 en total.
¿Qué pasa con el dinero de la jubilación en Rhode Island?
Las cuentas IRA y Roth IRA, y las pensiones y planes de jubilación calificados bajo ERISA, están exentos, excepto contra órdenes de divorcio o de manutención separada (separate maintenance) y de manutención de hijos (child support). Los aportes en exceso a una IRA no están cubiertos.
¿Cuánto de mi pago está exento en Rhode Island?
Para la mayoría de las personas, solo $50 del salario ganado pero no pagado está exento. Todo el salario está exento si usted recibió ayuda pública (y durante un año después de que termine) o si se paga de un fondo de ayuda. El salario de la esposa del deudor y de sus hijos menores de edad está exento.